신용점수 빠르게 올리는 방법 알아보기

대출과 신용카드 발급을 받기 위해서는 신용점수가 높을수록 좋습니다. 특히 대출이 필요할 때는 신용점수가 대출의 한도와 이자를 결정하는 중요한 요인이 되는데요. 그렇기 때문에 신용점수를 평소에 잘 관리해 두는 것이 중요합니다.

 

그렇다면 신용점수는 어디 가서 확인할 수 있을까요. 나의 신용점수 확인하는 방법을 통해 확인해 볼 수 있습니다. 

 

신용점수를 확인하셨다면 이제 신용점수를 어떻게 하면 빠르게 높일 수 있는지 궁금하시죠. 지금부터 함께 알아가 보도록 하겠습니다. 이미 신용점수가 높으신 분들도 아래의 방법을 통해서 더 높은 점수를 만들어 보시기 바랍니다.

 

신용점수 조회하기

 

 

목차

• 신용점수란?
• 신용점수는 어떻게 산정되는가?
• 신용점수 올리는 방법
• 신용점수 조회하는 곳

 

신용점수란?

신용점수는 개인의 신용도를 평가할 때 1점부터 1000점까지의 점수를 부여하는 제도입니다. 신용등급제에서 나타나는 문제들을 해소하기 위해 신용등급에서 신용점수제로 변경이 되었습니다. 2021년 1월부터 저축은행, 보험사, 신용카드사, 금융투자회사 등 전 금융권에서 신용점수제로 전면 도입되었습니다.

 

 

신용점수는 어떻게 산정되나요?

먼저 신용점수를 올리는 방법을 알기 전에 신용점수가 어떻게 산정되는지부터 알아보도록 하겠습니다. 신용점수는 보통 은행에서 자체적으로 점수를 매기기도 하지만 기본적으로 개인 신용점수 산정 기관들을 통해서 점수를 결정합니다. 올크레디트(KCB)와 나이스 지키기(NICE 지킴이)가 대표적인 개인 신용점수 산정 기관들인데요. 이 두 기관에서 신용점수는 크게 4가지로 결정합니다.

 

 ●  상환이력

 ●  부채 수준

 ●  신용거래 기간

 ●  신용거래 형태

 

대출이 있는 경우에는 연체가 없이 잘 상환되고 있는지를 평가하며, 부채가 많을수록 신용점수는 낮아집니다. 또한 현금서비스와 비은행권 대출 유무로 신용을 평가하며, 카드, 대출, 신용거래 활동이 길수록 유리해집니다.

 

따라서 신용점수를 결정하는 4가지는 대출이 있을 시 1) 연체이력이 없어야 하고, 2) 부채는 작으며, 3) 비금융권 대출이 없어야 하고, 4) 금융활동 거래 기간이 길어야 합니다.

 

 

신용점수 올리는 방법

 ① 신용카드 사용한도 늘리고 50% 이내로 사용하기

 

신용점수를 올리기 위해서는 신용카드와 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다. 무엇보다 체크카드 사용은 단기간에 신용점수를 높일 수 있는 좋은 방법 중 하나입니다. 체크카드로 한 달에 30만 원 이상 12개월 동안 사용하면 최대 40점의 신용점수를 높일 수 있습니다. 

 

신용카드 한도액을 높인 다음에 50% 한도 이내에서 사용하거나 30% 정도 사용하는 것이 신용점수를 높이는 방법입니다. 무엇보다 한도액에 맞추어 3년 정도 사용한 신용카드 이력은 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다.

 

또한 많이들 오해하고 있는 것이 신용카드가 많으면 신용점수를 낮출 것이라 생각하는 경향이 있습니다. 신용카드 개수는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 몇 개의 카드로 나누어 오래 꾸준히 사용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

✅  체크카드 30만 원 이상 12개월 동안 사용하기 

✅  신용카드 한도를 높이고 30~50% 내에서 사용하기

 

② 연체하지 않기 

신용점수를 빠르게 올리는 방법 중에 가장 중요한 방법이라고 해도 무색한 것인데요. 바로 연체하지 않는 것입니다. 연체를 하게 되고 금융사에 연체 기록이 남게 된다면 신용점수를 높이기 쉽지 않습니다.

 

무엇보다 연체로 인한 신용점수의 하락은 신용평가에 반영되는 어떤 항목보다 중요합니다. 따라서 대출이 있다면 줄이기를 권장드리며 다수의 대출은 다중채무로 잡히기 때문에 대출을 줄일 때는 금리가 높은 상품 순으로 먼저 정리하시길 바랍니다. 

 

✅  소액의 금액도 연체하기 않기

✅  신용대출은 최소한으로 유지하고, 금리가 높은 대출부터 갚아가기 

 

③ 주거래 은행으로 공과금 납부하기

 

모두가 쉽게 신용점수를 올릴 수 있는 방법으로 공과금을 주거래 은행으로 납부하는 것입니다. 대부분 급여와 관리비, 통신비, 국민연금 등의 공과금을 주거래 은행을 통해 성실하게 납부했다는 것이 증명되면 가산점을 받아 신용점수를 올릴 수 있습니다. 

 

이러한 정보를 비금융정보 신용평가 반영이라고 하는데요. 이러한 관리비, 세금, 국민연금, 건강보험료 납부를 일정 기간 꾸준히 연체하지 않고 납부한다면 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다. 

 

✅  주거래 은행을 통해 공과금을 성실히 납부하기

 

 

신용점수는 조회는 어디서 하나요?

요즘은 많은 플랫폼에서 신용점수를 확인할 수 있는데요. 대표적으로 토스와 카카오뱅크에서 편리하게 조회가 가능합니다. 또한 이 두 곳은 모든 올크레디트와 나이스지킴이를 통해 산정된 데이터로 점수를 나타냅니다. 

 

나이스지킴이와 올크레디트에서 1년에 3번 무료로 조회가 가능하고, 이외에도 다양한 신용점수 관리에 대한 안내가 제공됩니다. 대출과 금리에 민감한 때에 신용점수를 잘 관리하는 것이 중요하니 위의 방법들을 통해 신용점수 관리를 잘해나가셨으면 합니다.